Onze diensten
Creditreform balansrating
De Creditreform balansrating voldoet aan alle wettelijke eisen van het Eurosysteem. Daarom is de Creditreform balansrating voor vele toepassingen geschikt.
De Creditreform balansrating mag door banken als intern ratingsysteem worden gebruikt of als externe referentierating voor de kwaliteitstoets van het eigen bancaire ratingsysteem. Ook niet bancaire financiers of verzekeraars gebruiken het Creditreform balansrating voor de beoordeling van hun zakelijke kredieten van ondernemingen om de kredieten gemakkelijker te kunnen herfinancieren.
De Creditreform balansrating vereenvoudigd analyses van ondernemingen en biedt u hierdoor de mogelijkheid voor unieke ratingdiensten zoals certificeringen van de kredietwaardigheid of de (na)calculatie van de rente die behoort bij een specifieke rating (risico).
Wij onderscheiden de volgende ratings en analyses:
Creditreform balansrating
De Creditreform balansrating is een high end oplossing voor de kredietbeoordeling van bancaire- en niet bancaire kredieten aan MKB ondernemingen. Institutionele beleggers gebruiken de Creditreform balansrating als kwaliteitstoets van kredieten die zij van banken en niet bancaire kredietverleners overnemen.
De Creditreform balansrating werd door de Europese Centrale Bank (ECB) geaccrediteerd voor de berekening van het kredietrisico van bancaire- en niet bancaire leningen. De erkenning van deCreditreform balansrating door de ECB bevestigde de hoge kwaliteit van dit ratingsysteem.
De Creditreform balansrating is een systeem, dat aan de hand van een jaarrekening (balans plus winst- en verliesrekening) de rating berekent. Het ratingsysteem rubriceert eerst een organisatie naar grootte, branche en ondernemingsvorm waardoor de rating specifiek per type bedrijf kan worden vastgesteld. Hierdoor onderscheidt men 72 ondernemingstypes waardoor de rating de hoogste nauwkeurigheid bereikt.
Ondernemingsanalyse
De ondernemingsanalyse wordt uitgevoerd met de rating en analysesoftware My Office Value. Eerst wordt er een Creditreform balansrating berekend en hierna kijkt de analysesoftware naar vier indicatoren die de ontwikkeling van de onderneming inzichtelijk maken. Wij analyseren achtereenvolgend:
- Een trendanalyse van de ratings en de groei
Welke groeitrend heeft de onderneming? En hoe reageert de rating op deze trend? - De ontwikkelingen van de rentabiliteit
Hoe ontwikkelen zich de resultaten, rendementen, kosten en baten van de onderneming? - Analyses van de kasstroom en de liquiditeit
Wat is de financiële positie van de onderneming, de reserves en het weerstandsvermogen? - De balans- en financieringsstructuur
Hoe is de onderneming gefinancierd? Hoe is de kapitaalbehoefte afgedekt?
Als deze indicatoren substantieel afwijken van de historische trend, kan er nog gekeken worden naar de verbetermogelijkheden op de korte termijn, door de ratingafhankelijke indicatoren te modelleren.
- Modellering van de rating met aanbevelingen
De aanbevelingen voor mogelijke verbeteringen kunnen in de rapportage opgenomen worden.
Deze bedrijfseconomische analyses kunnen worden aangevuld met een kwalitatief onderzoek naar de kapitaalmarktgeschiktheid van de onderneming. Ook kunnen de effecten van het beleid op het milieu, maatschappij en governance (ESG) van de emittent onderzocht worden om vast te stellen in welke mate deze elementen de continuïteit en de rendementen beïnvloeden. De groeiende vraag van beleggers naar duurzame beleggingen wijzen op het belang en de relevantie van onze ESG-analyse.
Ratinganalyse
Met een ondernemingsanalyse analyseert u de prestaties van een onderneming, waaronder de rating. Met een ratinganalyse analyseert u de oorzaken die tot de rating van de onderneming hebben geleid. Met de ratinganalyse bent u in staat om die verbeteringen in de bedrijfsvoering te vinden die de rating verbeteren. Met “what if” analyses kunt u zelfs een ratingstrategie uitwerken die geleidelijk tot een verbetering van de rating zal leiden.
Een verbetering van de rating is voor elke onderneming van eminent belang. Met de rating kunnen leningsvoorwaarden bij banken of niet bancaire financiers verbeterd worden. Kan de rentevoet voor transferpricing of worden vastgesteld. Kunnen leveringsvoorwaarden bij toeleveranciers met objectieve argumenten aangepast worden. Mits een rating uitmuntend is loont het zich om een Crefo certificaat aan te vragen waarmee u uw uitmuntende kredietwaardigheid publiekelijk kunt maken. Dit verschaft u een goede reputatie bij elke stakeholder van uw onderneming.
Crefo certificaat
Creditreform onderscheidt ondernemingen met een goede kredietwaardigheid met een speciaal certificaat. Het CrefoCert kan een eerste stap naar een ondernemingsrating zijn. Slechts een klein deel van alle ondernemingen komt in aanmerking voor een CrefoCert. Het is daarom bijzonder exclusief.
Voor de vaststelling van de kredietwaardigheid gebruikt Creditreform haar balansrating. Elk verleende CrefoCert wordt breed gecommuniceerd (via diverse Internet sites, sociale media, persberichten etc.). Hiermee kan de onderscheiden onderneming zich met haar hoge kredietkwaliteit profileren.
Het CrefoCert vormt voor een bank en eerste selectie van die klanten die in aanmerking kunnen komen voor lagere rentes en betere condities die mogelijk worden na de invoering van de Basel IV regelgeving.
Ook alternatieve financiers kunnen het CrefoCert gebruiken bij de kredietverstrekking. Kredieten van ondernemingen met een CrefoCert hebben de beste kredietkwaliteit en zijn een waardevolle onderdeel van het kredietportfolio.
Rentetoetsing
De rente voor een krediet wordt in de regel afgeleid van de credit rating (kredietrisico’s), de looptijd, de zekerheden en de kosten van de kredietverstrekker. Met onze rentetoets kunt u aan de hand van deze factoren de rente voor een specifiek krediet berekenen. Deze geobjectiveerde rentecalculatie geeft u meer inzicht in de verschillen met de effectieve, gevraagde, rente die mede afhankelijk is van vraag en aanbod in de markt en versterkt hierdoor uw onderhandelingspositie.
Een bijzondere calculatie vormt de rentetoetsing van bancaire kredieten. Banken mogen als gevolg van de nieuwe Basel IV regelgeving kredieten met een goede externe rating die is uitgevoerd door een erkende ratingagentuur goedkoper beprijzen. Onze rentetoets laat u het verschil tussen deze bijzondere beprijzing en de traditionele berekening zien waardoor u kunt zien of een externe rating voor u rendabel is.